В кредитной истории (КИ) содержится информация об оформленных заемщиком кредитах. Перед выдачей займа кредитные учреждения детально изучают эти данные, отказывая людям с наличием просрочек и незакрытых долгов. В статье вы узнаете, что такое и как формируется кредитная история, способы её проверки и улучшения.

Какие сведения включает досье заемщика?

Микрофинансовые организации, в отличие от банковских учреждений, лояльно относятся к заемщикам. Они готовы выдать кредит с плохой кредитной историей, что поможет перекрыть просрочки по предыдущим займам.

Автоматизация проверки заявлений не исключает изучение досье заемщика. Если зафиксированы неоднократные просрочки и множество открытых кредитов, компания имеет право отклонить запрос. Именно кредитная история предоставляет им все необходимые данные для принятия правильного решения.

Досье заемщикам содержит такую информацию:

·       персональные данные;

·       дата, размер и процентная ставка каждого оформленного кредита;

·       нарушение срока выплат платежей;

·       судебные разбирательства по вопросам закрытия ссуды;

·       попытки продажи залогового имущества.

В данном документе имеется конфиденциальная часть, доступ к которой есть только у заемщика. Там хранится информация о людях, которые интересовались его кредитной историей. Дополнительно присутствуют сведения обо всех кредиторах.

Как формируется рейтинг заемщика?

Каждая кредитно-финансовая организация обязана передавать данные о клиенте в Бюро кредитных историй. Перед заключением договора человек должен дать согласие на передачу сведений. Как только он взял займ в банке или в микрофинансовой организации, начинает формироваться кредитная история.

БКИ – коммерческие организации. Банки должны заплатить определенную сумму для сотрудничества с ними. Работать со всеми не выгодно и не имеет особого смысла, поэтому хватит одного-двух кредитных бюро, куда будут передаваться данные и запрашиваться информация для изучения клиента.

Для формирования хорошей кредитной истории нужно соблюдать правила использования заемными средствами, своевременно возвращать денежные займы. 2-3 возвращенных точно или чуть раньше срока кредитов позволят начать формировать рейтинг. Банки уже будут рады видеть вас в числе клиентов.

Важно знать не только, что такое кредитная история и как сформировать хороший рейтинг. Вы должны делать все, что не испортить свое досье заемщика. Плохую КИ создают:

·       регулярный срыв сроков;

·       открытая задолженность;

·       судебные разбирательства, в центре которых незакрытые кредиты;

Плохая кредитная история приведет к трудностям при оформлении ссуды в банке. Желающим могут мгновенно отказать в выдаче займа. Некоторые компании идут навстречу, предлагая деньги в долг на невыгодных условиях. Например, в случае потребительского кредита банк предложит большой первоначальный взнос и повышенную процентную ставку.

Как проверить кредитную историю: 4 основных способа

Банковские организации известны своей долгой процедурой оформления. Вам нужно потратить время на сбор документов, поездки в отделения, ожидания в очередях. Если хотите немного перестраховаться, заранее проверьте свой рейтинг. Обязательно изучить особенности проверки в каждом учреждении.

УБКИ – наиболее распространенное учреждение

Отправив идентификационный код в СМС, вы сможете проверить свой рейтинг в Украинском бюро кредитных историй. В течение 10 минут на телефон придет обратное сообщение с ответом.

Заплатив 50 гривен, вы получите гораздо большее количество вариантов проверки КИ:

·       соответствующее приложение для устройств на OC Android и iOS;

·       Приват 24;

·       специальное приложение Sender.

УБКИ предлагает сервис для отслеживания изменений в досье. Подключив «Статус контроль», вы будете получать смс-уведомления каждый раз, когда в него вносятся какие-либо изменения. Стоимость при подключении на год варьируется от 150 до 500 гривен.

МБКИ – разные способы проверки кредитной истории

Если хотите получить КИ бесплатно, придется потратить время на посещение офиса в Киеве. Заранее скачайте и заполните образец на официальном сайте МБКИ. Дополнительно потребуется паспорт и ИНН. Через 2 дня после отправки запроса придет распечатка.

За определенную сумму документ может доставить курьер. Дополнительно нужно учитывать оплату услуг нотариуса – приблизительно 150 гривен. Из документов нужно предоставить копию паспорта и идентификационного кода, заявление. Стандартная обработка занимает 2 рабочих дня, ускоренная (100 гривен) – несколько часов.

ПВБКИ – партнер крупнейших украинских банков

Для получения бесплатного доступа вам нужно посетить офис в Киеве, имея при себе паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Есть платный способ, когда вы регистрируетесь на сайте Первого всеукраинского бюро кредитных историй, заполняете анкету и платите 40 грн.

Альтернативный платный способ – КИ онлайн в личном кабинете. Посетите отделение одного из банков-партнеров, подтвердите личность, выберите и оплатите тариф. Стоимость тарифов варьируется от 50 до 150 гривен. Письмо со ссылкой на личный кабинет и пароль к нему придут на указанную электронную почту в течение 5 дней.

УКБ – недорогой способ проверки досье заемщика

Используя Единый реестр кредитных историй, вы можете узнать, есть ли досье в Украинское кредитное бюро. Перейдя по ссылке, вам потребуется ввести адрес электронной почты, идентификационный номер налогоплательщика и проверочный код.

К сведениям раз в год предоставляется бесплатный доступ. Для их получения нужно лично посетить офис с паспортом и ИНН. Вы можете получить данные на email, заплатив от 4 до 36 гривен.

Заключение

Если вы планируете брать кредит, нужно заранее узнать, что такое и какие сведения включает кредитная история. В случае низкого рейтинга целесообразно обратиться в микрофинансовые организации. Они лояльно относятся к заемщикам, предлагая займы на небольшие суммы.

Если у вас зафиксированы небольшие просрочки, обратитесь в МФО VeroCash. Мы предлагаем клиентам займы онлайн до 5 000 гривен на срок 7-30 дней. Оформленные и своевременно закрытые микрокредиты положительно скажутся на кредитной истории.